Educatia financiara nu incepe atunci cand copilul primeste primul salariu si nici atunci cand devine adolescent. Primele notiuni despre bani se formeaza inca din copilarie, prin lucruri aparent simple: mersul la cumparaturi, pusul banilor in pusculita, alegerea unei jucarii, stabilirea unor prioritati sau intelegerea faptului ca banii sunt o resursa limitata.
Pentru copiii mici, banii pot deveni un instrument prin care invata despre munca, responsabilitate, rabdare, alegeri si consecintele deciziilor. Una dintre cele mai frecvente intrebari ale parintilor este daca este bine ca cei mici sa primeasca bani ca recompensa pentru note bune sau pentru treburile casnice.
Raspunsul nu este unul universal. Modul in care familia foloseste recompensele financiare poate avea efecte diferite, in functie de varsta copilului, de regulile stabilite si, mai ales, de mesajul transmis despre bani si responsabilitate.
De ce este importanta educatia financiara de la varste mici?
Copiii invata despre bani cu mult timp inainte de a avea propriul venit. Ei observa comportamentul parintilor, aud discutii despre preturi si cheltuieli si isi formeaza propriile idei despre ce inseamna sa ai sau sa nu ai bani.
Educatia financiara timpurie ii poate ajuta sa inteleaga treptat:
- ce sunt banii si la ce folosesc;
- diferenta dintre nevoie si dorinta;
- faptul ca banii sunt limitati;
- cum se face o alegere intre mai multe produse;
- de ce este important sa economisesti;
- ce inseamna sa cheltuiesti responsabil;
- cum functioneaza un buget simplu;
- de ce uneori trebuie sa astepti pentru a obtine ceea ce iti doresti.
Aceste notiuni nu trebuie predate sub forma unor lectii complicate. Pentru copiii mici, educatia financiara se face cel mai bine prin exemple concrete si situatii de zi cu zi.
Cand poate incepe educatia financiara?
Nu exista o varsta la care copilul trebuie sa inceapa brusc sa invete despre bani. Primele notiuni pot fi introduse treptat inca din perioada prescolara.
Un copil de 3-4 ani poate invata ca monedele si bancnotele sunt folosite pentru a cumpara lucruri. La 5-6 ani poate incepe sa faca diferenta intre ceea ce isi doreste si ceea ce are nevoie. Copiii de varsta scolara pot intelege mai usor concepte precum economisirea, stabilirea unui obiectiv si planificarea unei cheltuieli.
Important este ca explicatiile sa fie adaptate varstei si nivelului de intelegere al copilului.
Banii de buzunar: un prim exercitiu de responsabilitate
Banii de buzunar pot reprezenta un instrument util pentru educatia financiara, daca sunt folositi cu un scop educational si nu doar ca metoda de recompensare.
Copilul poate primi o suma mica, regulata, pe care sa invete sa o gestioneze. Parintele poate explica faptul ca banii pot fi:
- cheltuiti;
- economisiti;
- pusi deoparte pentru un obiectiv;
- folositi pentru un cadou sau pentru a face o bucurie altcuiva.
Nu este necesar ca fiecare leu primit sa fie impartit dupa o formula rigida. Pentru copiii mici, este mai important sa inteleaga ideea de alegere si consecinta.
Daca un copil cheltuieste toti banii pe o jucarie mica, poate descoperi ca nu mai are bani pentru obiectul pe care si-l dorea mai mult. Aceasta poate fi o lectie financiara mai valoroasa decat o lunga explicatie despre economisire.
Este bine sa recompensam copiii pentru note bune?
Recompensarea financiara a notelor bune este un subiect controversat.
Pe termen scurt, promisiunea unei recompense poate creste motivatia copilului de a obtine un rezultat. Problema apare atunci cand banii devin principalul motiv pentru care copilul invata.
Copilul poate ajunge sa gandeasca: "Invat pentru ca primesc bani", in loc de "Invat pentru ca vreau sa inteleg, sa progresez si sa imi dezvolt abilitatile".
De aceea, plata fiecarei note bune nu este neaparat cea mai buna strategie pe termen lung.
In loc sa ofere bani pentru fiecare nota, parintii pot pune accent pe efort, perseverenta si progres.
De exemplu, copilul poate fi incurajat atunci cand:
- isi face temele fara sa fie permanent impins de la spate;
- isi imbunatateste rezultatele;
- persevereaza dupa o greseala;
- invata sa isi organizeze timpul;
- cere ajutor atunci cand nu intelege;
- isi asuma responsabilitatea pentru activitatile scolare.
Lauda specifica si feedbackul pozitiv pot avea un rol important in dezvoltarea motivatiei copilului.
Dar recompensele pentru treburile casnice?
Situatia este diferita atunci cand vorbim despre treburile casnice.
Copiii pot invata responsabilitatea participand la activitatile familiei. Strangerea jucariilor, asezarea hainelor, ajutorul la masa sau alte sarcini potrivite varstei ii pot ajuta sa inteleaga ca fiecare membru al familiei contribuie la buna functionare a casei.
Aici apare o diferenta importanta: nu orice responsabilitate ar trebui transformata intr-o activitate platita.
Daca un copil primeste bani de fiecare data cand isi pune hainele la loc sau isi strange jucariile, poate ajunge sa considere ca orice contributie la viata familiei trebuie platita.
O abordare echilibrata este ca responsabilitatile de baza sa fie vazute ca parte fireasca a vietii de familie, iar anumite sarcini suplimentare sa poata fi asociate cu o recompensa financiara.
Ce treburi casnice pot fi recompensate?
Pentru copiii mici, sarcinile trebuie sa fie simple, clare si adaptate varstei.
Pot fi exemple:
- strangerea jucariilor;
- asezarea hainelor murdare in cos;
- ajutorul la aranjarea mesei;
- udarea plantelor;
- sortarea unor obiecte;
- ajutorul la cumparaturi;
- pastrarea ordinii in propriul spatiu.
Pe masura ce copilul creste, sarcinile pot deveni mai complexe.
Este important ca parintii sa nu transforme toate activitatile casnice intr-o lista de servicii platite. Unele lucruri fac parte pur si simplu din responsabilitatea de a fi membru al familiei.
Recompensa financiara sau lauda?
Banii nu sunt singura forma de recompensa.
Pentru copiii mici, atentia parintilor, aprecierea, timpul petrecut impreuna si sentimentul ca au reusit pot fi recompense foarte importante.
In loc de un simplu "Bravo!", parintele poate spune:
"Am observat ca ti-ai strans singur jucariile fara sa iti spun. Ai fost foarte responsabil."
Astfel, copilul intelege exact ce comportament este apreciat.
Cum invata copilul diferenta dintre nevoie si dorinta?
Una dintre cele mai importante lectii financiare este diferenta dintre o nevoie si o dorinta.
De exemplu:
Nevoi: hrana, haine, locuinta, rechizite, produse de igiena.
Dorintele: jucarii, dulciuri, jocuri, gadgeturi sau alte lucruri pe care copilul si le doreste.
Acest lucru nu inseamna ca dorintele sunt rele. Copilul trebuie sa invete ca este normal sa isi doreasca lucruri, dar nu toate dorintele trebuie indeplinite imediat.
Parintele poate folosi o intrebare simpla:
"Este ceva de care ai nevoie sau ceva ce iti doresti?"
Aceasta intrebare il ajuta pe copil sa inceapa sa analizeze inainte de a cumpara.
Pusculita poate deveni un instrument educational
O pusculita este un instrument simplu, dar foarte util pentru copiii mici.
Copilul poate vedea concret cum se aduna banii si poate urmari progresul catre un obiectiv.
De exemplu, daca isi doreste o jucarie mai scumpa, parintele poate stabili impreuna cu el un obiectiv de economisire.
In acest fel, copilul invata ca:
dorinta + rabdare + economisire = obiectiv atins.
Procesul poate fi mai important decat suma economisita.
Copilul trebuie sa stie cat costa lucrurile?
Da, in limite potrivite varstei.
Copiii pot invata treptat ca produsele au preturi diferite si ca familia trebuie sa faca alegeri.
La magazin, parintele poate spune:
"Avem 30 de lei pentru aceasta cumparatura. Hai sa vedem ce putem cumpara cu aceasta suma."
Copilul poate compara doua produse si poate observa ca unul costa mai mult decat altul.
Nu este nevoie ca parintii sa discute cu cei mici toate problemele financiare ale familiei. Copilul are nevoie de informatii potrivite varstei, nu de povara grijilor financiare ale adultilor.
Ce facem cand copilul cheltuieste toti banii?
Este firesc ca un copil sa faca si greseli.
Daca a cheltuit toti banii pe ceva ce si-a dorit, parintele poate evita reprosurile si poate transforma situatia intr-o lectie.
De exemplu:
"Acum nu mai ai bani pentru jucaria pe care o doreai. Data viitoare putem pune o parte deoparte."
Aceasta abordare il ajuta sa inteleaga consecinta unei alegeri fara sa transforme banii intr-o sursa de rusine sau frica.
Ar trebui sa folosim banii ca pedeapsa?
Este de preferat ca banii sa nu devina principalul instrument de pedeapsa.
Retragerea banilor de buzunar poate fi folosita in anumite familii ca parte a unui sistem de reguli, dar este important ca regulile sa fie clare si cunoscute dinainte.
Mai util este ca parintele sa explice consecinta comportamentului si sa evite mesajele de tipul:
"Pentru ca ai fost rau, nu mai primesti bani."
Educatia financiara ar trebui sa il ajute pe copil sa dezvolte responsabilitate, nu teama de pierderea banilor.
Cele mai frecvente greseli ale parintilor in educatia financiara
Uneori, chiar si cu cele mai bune intentii, parintii pot transmite mesaje contradictorii despre bani.
Printre greselile frecvente se numara:
- oferirea banilor pentru orice comportament pozitiv;
- recompensarea fiecarei note bune;
- transformarea tuturor treburilor casnice in activitati platite;
- cumpararea imediata a tuturor lucrurilor dorite de copil;
- folosirea banilor ca principala metoda de pedeapsa;
- evitarea completa a discutiilor despre bani;
- folosirea unor expresii care transmit frica sau rusine legata de bani;
- neimplicarea copilului in alegeri financiare simple, potrivite varstei.
Copilul invata nu doar din ceea ce ii spun parintii, ci mai ales din ceea ce vede.
Parintii sunt primul model financiar al copilului
Copiii observa comportamentul adultilor.
Daca parintele compara preturile, face o lista de cumparaturi, economiseste pentru un obiectiv si evita cumparaturile impulsive, copilul poate invata aceste comportamente in mod natural.
Educatia financiara nu inseamna sa ii predai copilului o lectie despre economie. Inseamna sa transformi situatiile obisnuite in oportunitati de invatare.
O vizita la supermarket, o pusculita sau alegerea unei jucarii pot deveni mici lectii despre bani.
Cum putem introduce educatia financiara in functie de varsta?
Copiii de 3-4 ani
La aceasta varsta, accentul poate fi pus pe recunoasterea banilor, diferentierea dintre nevoi si dorinte si intelegerea faptului ca lucrurile au preturi.
Jocurile de rol, precum "de-a magazinul", pot fi foarte utile.
Copiii de 5-6 ani
Copilul poate incepe sa primeasca sume mici si sa invete sa faca alegeri simple.
Este un moment potrivit pentru introducerea pusculitei si a unor obiective de economisire.
Copiii de 7-10 ani
Copilul poate intelege mai bine concepte precum bugetul, economisirea si compararea preturilor.
Parintii pot discuta despre costul unor produse si pot implica copilul in mici decizii financiare.
Copiii mai mari
Pe masura ce copilul creste, educatia financiara poate include notiuni despre buget personal, economisire pe termen lung, carduri, conturi bancare, cumparaturi online si riscurile financiare.
Cum putem transforma banii intr-o lectie, nu intr-o recompensa permanenta?
Un sistem simplu poate functiona astfel:
Responsabilitatile de baza: nu sunt platite. Ele fac parte din viata familiei.
Sarcinile suplimentare: pot fi recompensate ocazional.
Banii de buzunar: pot fi oferiti regulat, intr-o suma potrivita varstei.
Notele: sunt discutate prin prisma efortului, progresului si responsabilitatii, nu transformate automat in bani.
Economisirea: este incurajata prin stabilirea unor obiective concrete.
Aceasta abordare il ajuta pe copil sa inteleaga ca munca, responsabilitatea, invatarea si banii sunt lucruri legate intre ele, dar nu sunt acelasi lucru.
Educatia financiara incepe acasa si poate fi introdusa inca din primii ani de viata. Copilul nu trebuie sa cunoasca toate conceptele financiare pentru a invata sa gestioneze banii. Are nevoie, in primul rand, de exemple simple, reguli clare si ocazii de a lua decizii potrivite varstei.
Recompensele financiare pot fi folosite cu masura, mai ales pentru anumite sarcini suplimentare. In schimb, responsabilitatile de baza ale copilului si procesul de invatare nu trebuie transformate permanent intr-o tranzactie financiara.
Mai important decat sa il invatam pe copil sa "castige bani" este sa il ajutam sa inteleaga valoarea banilor, diferenta dintre nevoie si dorinta, importanta economisirii si responsabilitatea alegerilor sale.
O relatie sanatoasa cu banii se construieste treptat. Iar una dintre cele mai bune lectii pe care un parinte i le poate oferi copilului este sa il invete ca banii sunt un instrument, nu o masura a valorii sale.
Foto: magnific.com