Germania pregateste un sistem prin care economisirea pentru pensie va incepe inca din copilarie. Guvernul german a aprobat proiectul privind asa-numita „pensie timpurie”, prin care statul va depune lunar bani pentru copiii eligibili, intr-un cont destinat economisirii si investitiilor pe termen lung.
Contributia statului va fi de 10 euro pe luna pentru fiecare copil, incepand de la varsta de 6 ani si pana la implinirea varstei de 18 ani. Banii nu vor putea fi insa cheltuiti de copii la majorat, scopul programului fiind acumularea unui capital pentru perioada pensionarii.
Masura face parte dintr-un proiect mai amplu prin care autoritatile germane incearca sa consolideze sistemul privat de pensii si, in acelasi timp, sa ii familiarizeze pe tineri cu economisirea si investitiile.
Statul va pune cate 10 euro pe luna in conturile copiilor
Prin noul mecanism, pentru fiecare copil eligibil va fi alimentat un cont de investitii cu 10 euro lunar din fonduri publice. Programul va incepe retroactiv de la 1 ianuarie 2026 pentru copiii nascuti in anul 2020.
Incepand din 2027, sistemul va fi extins treptat, in fiecare an urmand sa intre in program generatia care ajunge la varsta de 6 ani.
Parintii vor putea deschide un cont individual de investitii pentru copil si vor avea posibilitatea sa adauge bani din propriile venituri. Contributiile familiei vor fi voluntare, astfel ca suma oferita de stat nu va depinde de posibilitatile financiare ale parintilor.
Vicecancelarul si ministrul german al Finantelor, Lars Klingbeil, a explicat ca unul dintre obiective este ca tinerii sa inceapa sa acumuleze un patrimoniu propriu si sa inteleaga de mici modul in care functioneaza economisirea si investitiile pe pietele de capital.
Ce se intampla daca parintii nu deschid un cont
Programul a fost gandit astfel incat copiii sa nu piarda contributia statului doar pentru ca parintii lor nu au deschis un cont individual.
In aceasta situatie, banii ar urma sa fie plasati printr-un mecanism colectiv de investitii. Astfel, accesul la program nu ar trebui sa depinda exclusiv de implicarea sau de situatia financiara a familiei.
Autoritatile germane sustin ca tocmai diferentele dintre familii reprezinta una dintre problemele pe care vor sa le reduca. Copiii din familiile care au posibilitatea sa economiseasca pornesc, de regula, cu un avantaj financiar fata de cei ai caror parinti nu isi permit acest lucru.
La implinirea varstei de 18 ani, capitalul acumulat va continua sa fie destinat pensiei private, beneficiind de facilitati fiscale prevazute de sistem.
Cati bani ar putea avea un copil la 18 ani
Ministerul german al Finantelor estimeaza ca, prin contributiile statului si randamentul investitiilor, in contul unui copil s-ar putea strange aproximativ 2.200 de euro pana la varsta de 18 ani.
Adevarata diferenta ar urma sa fie produsa insa de perioada foarte lunga in care banii raman investiti. Daca nu se mai adauga nicio alta contributie, estimarile prezentate de autoritatile germane indica faptul ca suma ar putea ajunge la aproximativ 53.000 de euro pana la pensionare, in functie de randamentul obtinut.
Daca si parintii ar contribui cu cate 10 euro lunar, pe langa suma oferita de stat, capitalul estimat la pensionare ar putea ajunge la aproximativ 107.000 de euro.
Aceste valori sunt estimari bazate pe evolutia investitiilor pe termen lung, astfel ca suma finala nu este garantata si va depinde de randamentele obtinute.
Banii nu vor putea fi retrasi la implinirea varstei de 18 ani
Desi contul este deschis pentru copil, programul nu functioneaza ca o alocatie sau ca un cont de economii din care banii pot fi retrasi pentru cheltuieli curente.
In principiu, capitalul subventionat de stat va ramane blocat pana la varsta de 65 de ani, fiind destinat pensiei. Randamentul obtinut din sumele investite va beneficia de scutire de taxe pana la etapa retragerii banilor.
Sistemul permite si contributii suplimentare considerabil mai mari decat cei 10 euro oferiti lunar de stat. Potrivit proiectului, in cont vor putea fi depuse suplimentar pana la 6.840 de euro pe an.
Programul trebuie sa treaca si de Parlament
Desi Guvernul german a aprobat proiectul, masura mai trebuie sa parcurga procedura legislativa in Parlament inainte de a deveni aplicabila in forma anuntata.
Planul autoritatilor este ca sistemul sa produca efecte retroactiv de la 1 ianuarie 2026, prima generatie vizata fiind cea a copiilor nascuti in 2020.
Prin acest program, Germania incearca practic sa mute momentul in care incepe economisirea pentru batranete cu zeci de ani mai devreme. In loc ca primele contributii private sa fie facute abia dupa intrarea pe piata muncii, copiii ar urma sa aiba deja un capital investit inainte de a deveni adulti.
Foto: magnific.com